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    網(wǎng)貸備案進(jìn)入沖刺階段,P2P平臺(tái)退出、轉(zhuǎn)型加速洗牌

    高端訪談2018年02月26日
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      春節(jié)過后,對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)來說,備案進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段。

      隨著廣東、北京、上海等主要地區(qū)金融監(jiān)管部門相繼推出備案指引,細(xì)化了平臺(tái)備案的細(xì)則,以及2月以來,深圳、廈門、福建、新疆等多地區(qū)也已下發(fā)網(wǎng)貸行業(yè)整改驗(yàn)收通知,網(wǎng)貸行業(yè)備案已進(jìn)入實(shí)操?zèng)_刺期。

      第一財(cái)經(jīng)記者在采訪中了解到,在監(jiān)管加碼的背景下,有些平臺(tái)選擇根據(jù)監(jiān)管要求積極整改;而備案信心不足的平臺(tái)則會(huì)選擇“另辟新路”,對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí);眾多不合規(guī)、難合規(guī)的平臺(tái)已經(jīng)選擇徹底退出市場,平臺(tái)數(shù)量出現(xiàn)驟減趨勢。

      監(jiān)管加碼,整改驗(yàn)收進(jìn)入倒計(jì)時(shí)

      深圳市金融辦2月14日下發(fā)《關(guān)于深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請(qǐng)材料編寫(試行)的通知》(下稱《驗(yàn)收通知》)?!渡暾?qǐng)報(bào)告編寫說明》要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)報(bào)告明確說明具體時(shí)點(diǎn)(時(shí)限),數(shù)據(jù)應(yīng)為申請(qǐng)整改驗(yàn)收前3個(gè)月內(nèi)的月末或季末數(shù)據(jù)?!厄?yàn)收通知》同時(shí)還對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)承諾及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況提出要求,具體內(nèi)容包括合規(guī)經(jīng)營承諾、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息、治理架構(gòu)描述、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)模式及經(jīng)營情況、其他信息等。

      本月初,廈門市金融辦和福建省網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作小組下發(fā)的驗(yàn)收通知共提出145條整改要求。新疆下發(fā)的備案細(xì)則共五大章27條,其中包括新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)、已存續(xù)機(jī)構(gòu)備案管理、備案后管理等要求。

      P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于2017年12月8日下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》,要求各地在2018年4月底前完成主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成。

      一家深圳平臺(tái)備案小組成員對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示,“如果想要在4月份完成備案的平臺(tái),最晚到2月底就必須提交申請(qǐng)驗(yàn)收材料,不然肯定來不及?!?

      雖然各地指引和驗(yàn)收通知已陸續(xù)發(fā)布了,但實(shí)際上,市場上能夠完全符合動(dòng)輒上百條條款的指引要求的平臺(tái)微乎其微,甚至有業(yè)內(nèi)人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)透露幾乎沒有一家平臺(tái)能夠100%符合各項(xiàng)條款要求。

      融360在此前發(fā)布的第12期網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告中表示,目前平臺(tái)整改仍難言樂觀,預(yù)計(jì)首批備案平臺(tái)或不超過400家。從目前監(jiān)管對(duì)于首批備案的要求來看,各地對(duì)數(shù)量都沒有明確設(shè)置指標(biāo)。上海是“合規(guī)一家、備案一家”,北京備案“只求質(zhì)量,不求數(shù)量”,通過一家備案一家,沒有數(shù)量額度等限制。

      融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組預(yù)計(jì),從全國來看,預(yù)計(jì)能夠拿到首批備案的平臺(tái)將不超過400家。目前,北京有500多家平臺(tái)拿到備案整改通知書,預(yù)計(jì)首批備案在100家以內(nèi),預(yù)計(jì)上海首批備案平臺(tái)不超過100家,深圳首批在30家左右,杭州首批備案平臺(tái)在30家以內(nèi)。

      平臺(tái)加速分流

      在監(jiān)管政策不斷加碼的背景下,眾多不合規(guī)、難合規(guī)或是盈利困難的平臺(tái)將陸續(xù)退出市場,網(wǎng)貸行業(yè)平臺(tái)數(shù)量出現(xiàn)驟減趨勢。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,P2P平臺(tái)退出數(shù)量上升的趨勢,在春節(jié)過后備案逐步加速落地的過程中,仍將延續(xù)。

      融360數(shù)據(jù)顯示,2017年全年網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)問題平臺(tái)共計(jì)703家,其中53.34%停業(yè),12.09%跑路,22.19%提現(xiàn)困難,四季度新增問題平臺(tái)186家,環(huán)比增長43%,其中詐騙平臺(tái)占比最高,達(dá)34.41%。

      網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,2018年1月,停業(yè)轉(zhuǎn)型的P2P平臺(tái)有49家,問題平臺(tái)(含跑路、提現(xiàn)困難、警方介入等情況)為24家,合計(jì)已達(dá)73家,約為上個(gè)月的2倍,也是一年多以來,單月停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量最多的一個(gè)月。

      “從目前各地監(jiān)管部門出臺(tái)的備案管理辦法來看,無論銀行存管、三級(jí)等保、審計(jì)報(bào)告還是法律意見書等,動(dòng)輒數(shù)十萬元的報(bào)價(jià),都需要付出不小的合規(guī)成本。一些原本合規(guī)意愿就不高的網(wǎng)貸平臺(tái),會(huì)選擇在監(jiān)管部門正式出手前先行停業(yè)?!本W(wǎng)貸之家研究員蘇筱芮表示。

      據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者了解,目前市場上的平臺(tái)大致可分為兩類,一類是希望通過整改積極參與備案,這類平臺(tái)早已進(jìn)入“備案緘默期”,有意減少對(duì)外宣稱,集中精力加緊整改。

      另一類是自覺備案希望不大的平臺(tái),或是在2016年8月24日之后新成立的平臺(tái),在全面下架現(xiàn)金貸相關(guān)產(chǎn)品之后,從年初起開始收縮借貸業(yè)務(wù)規(guī)模,并將業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向開發(fā)符合監(jiān)管要求的“小額、分散”資產(chǎn),或者轉(zhuǎn)型為技術(shù)輸出。

      “我們平臺(tái)在對(duì)小微企業(yè)放貸的過程中,積累了一定的風(fēng)控技術(shù)經(jīng)驗(yàn),因此今年以來更多會(huì)把業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向?yàn)檫@些平臺(tái)提供風(fēng)控技術(shù)支持服務(wù)?!鄙虾R患乙呀?jīng)“放棄備案”的平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴第一財(cái)經(jīng)。

      根據(jù)監(jiān)管要求,“有場景”且利率、期限、金額等方面合規(guī)的個(gè)人信貸產(chǎn)品成為平臺(tái)爭相追逐的目標(biāo),有特定消費(fèi)場景和資金用途的消費(fèi)分期類資產(chǎn)競爭更是激烈。隨著網(wǎng)絡(luò)巨頭例如阿里、百度、京東等相繼切入該領(lǐng)域,除了傳統(tǒng)的3C、醫(yī)美、教育、裝修分期外,一些網(wǎng)貸平臺(tái)開始向住房分期、購車分期等領(lǐng)域進(jìn)行拓展。

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