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    政儲蓄銀行發(fā)展綠色金融

    高端訪談2018年05月07日
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          因與發(fā)展綠色金融的種種機緣，那抹活躍在街頭巷尾、鄉(xiāng)間地頭的“郵儲綠”更加鮮亮。

    　　的確，對于中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）這樣一家大型國有商業(yè)銀行而言，發(fā)展綠色金融既是貫徹落實黨中央、國務(wù)院戰(zhàn)略部署和監(jiān)管要求的需要，是落實綠色銀行戰(zhàn)略定位、提升可持續(xù)發(fā)展能力與社會形象的內(nèi)在要求，也是主動防范化解信貸環(huán)境風險、提高風險管理水平的必然選擇。近日，郵儲銀行行長呂家進接受本刊記者采訪，在談到這一話題時亮明態(tài)度:“我們必須主動擔當，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，履行社會責任，防控潛在環(huán)境風險。”

    　　呂家進介紹，目前郵儲銀行發(fā)展綠色金融已取得較好成效。未來郵儲銀行將認真落實綠色信貸發(fā)展規(guī)劃，加快發(fā)展綠色金融，主動加強信貸環(huán)境風險防控，積極提升銀行環(huán)境與社會風險表現(xiàn)，推動經(jīng)濟、社會和生態(tài)可持續(xù)發(fā)展。
    發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢搶抓發(fā)展機遇

    　　綠色金融發(fā)展正迎來“黃金期”，有研究機構(gòu)預(yù)測，到2020年末，我國綠色金融需求將達15萬億元至30萬億元?！拔磥恚]儲銀行綠色信貸發(fā)展?jié)摿薮?。我們必須發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，搶抓綠色金融發(fā)展機遇，加大信貸支持力度?！眳渭疫M說。

    　　呂家進目前是郵儲銀行綠色銀行建設(shè)領(lǐng)導小組的組長。“領(lǐng)導小組包括郵儲銀行總行28個成員部門，分工協(xié)作，形成建設(shè)合力。這是郵儲銀行健全綠色金融組織管理機制方面的一大舉措。”他介紹，為確保綠色信貸戰(zhàn)略目標有序落實，郵儲銀行制定綠色信貸發(fā)展規(guī)劃，指定高管層具體負責。此外，郵儲銀行增設(shè)董事會社會責任委員會，負責監(jiān)督、檢查和評估綠色信貸戰(zhàn)略、政策、基本管理制度等的執(zhí)行情況及效果。在上市前，郵儲銀行還引入國際金融公司（IFC）作為戰(zhàn)略投資者，與IFC開展環(huán)境與社會風險管理咨詢合作，借鑒國際綠色金融領(lǐng)先機構(gòu)的智慧和經(jīng)驗。

    　　在健全組織管理機制的同時，郵儲銀行的綠色金融政策制度體系也在持續(xù)完善。呂家進表示，郵儲銀行堅持全面覆蓋、同步管理的原則，制定綠色金融授信政策、71個重點行業(yè)（綠色）授信政策和50個小微企業(yè)授信政策指引，細化重點行業(yè)環(huán)境與社會準入標準和管理要求，差異化綠色信貸政策。此外，該行累計制定綠色信貸分類、綠色采購、綠色辦公等40余項綠色銀行相關(guān)的政策制度，修訂60余項政策制度。

    　　近年來，郵儲銀行推出的光伏扶貧貸款、“掌柜貸”、小水電貸款、林權(quán)抵押貸款、污水處理收益權(quán)質(zhì)押貸款等綠色信貸產(chǎn)品為市場和企業(yè)津津樂道?！拔覀兘Y(jié)合自身優(yōu)勢與特點，重點圍繞綠色交通運輸、可再生能源及清潔能源、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項目、綠色裝備制造等十大重點領(lǐng)域，加大信貸支持力度。”

    　　如郵儲銀行為河北豐寧抽水蓄能電站一期項目提供10億元固定資產(chǎn)貸款，授信期限為300個月。目前，該項目二期也已于2015年開工，二期項目建成后，預(yù)計將成為世界裝機容量最大的抽水蓄能電站。

    　　呂家進告訴記者，郵儲銀行將綠色信貸納入績效考核范圍，設(shè)置綠色信貸專項額度，加大資源配置力度，完善綠色信貸激勵機制。

    　　綠色金融符合國家戰(zhàn)略、宏觀調(diào)控與產(chǎn)業(yè)政策要求，面臨的信用與政策風險較低。目前，郵儲銀行要求各分支行，要按照總行綠色金融授信政目前，策要求，從信貸規(guī)模、財務(wù)支撐、績效考核等多方面，傾斜資源，重點支持符合綠色信貸標準、環(huán)境風險低的“三農(nóng)”、小微企業(yè)、消費信貸和公司貸款客戶；積極支持商業(yè)模式成熟、政策支持力度較大、發(fā)展前景較好的綠色交通運輸項目，環(huán)境友好型水力發(fā)電、智能電網(wǎng)等可再生能源及清潔能源項目，以及節(jié)能環(huán)保、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)項目，高端綠色裝備制造，綠色貿(mào)易，綠色消費等領(lǐng)域?！拔覀冞€將持續(xù)加大綠色金融的支持力度，探索綠色債券、綠色信貸資產(chǎn)證券化等新業(yè)務(wù)，從而進一步做大做強綠色金融。”呂家進說。

        郵儲銀行支持的新疆維吾爾自治區(qū)風力發(fā)電項目

    　　形成環(huán)境風險防控合力

    　　令呂家進欣慰的是，截至2017年6月末，郵儲銀行綠色信貸不良率為零。“這與郵儲銀行不斷健全環(huán)境和社會風險管理的流程與架構(gòu)體系大有關(guān)系。”他介紹，郵儲銀行堅持實施環(huán)境與社會風險全流程管理，完善和落實貸款“三查”、合同管理、資金撥付及貸后管理等環(huán)節(jié)的管理要求，豐富風險識別、計量、監(jiān)測和管理的工具與手段，從而確保對環(huán)境和社會風險能夠全面分析和有效應(yīng)對。

    　　呂家進告訴記者，目前郵儲銀行加強信貸環(huán)境風險防控，突出抓好兩大重點領(lǐng)域：一是工藝落后、污染嚴重的小企業(yè)貸款、個人商務(wù)貸款、種養(yǎng)殖業(yè)小額貸款等零售信貸領(lǐng)域。如具有分布散、工藝差、污染重、隱蔽深等特點的“散亂污”企業(yè)，是環(huán)保部門整治關(guān)停的重點。二是能源與環(huán)保要求較高、產(chǎn)能過剩嚴重的煤電、鋼鐵、煤炭、有色、建材等公司貸款領(lǐng)域?！耙悦弘姙槔瑸橹卫泶髿馕廴竞突猱a(chǎn)能過剩，國家持續(xù)提高煤電項目的環(huán)保、能耗與規(guī)劃要求，我們要求各地分支機構(gòu)密切跟蹤，切實防范潛在信貸風險。”他說。

    　　8月31日，郵儲銀行專門召開“發(fā)展綠色金融、防范環(huán)境風險”電視電話會議。會上，郵儲銀行邀請環(huán)境保護部政策法規(guī)司司長別濤專門進行“環(huán)境保護與綠色金融”專題講座。郵儲銀行總行在京行領(lǐng)導和各部門、處室負責人及業(yè)務(wù)骨干均出席會議，為讓基層行充分了解政策與形勢，該行各地分支機構(gòu)2萬余人在分會場參會。

    　　在會議上，呂家進要求各級行嚴格執(zhí)行綠色信貸政策和“環(huán)保一票否決制”要求，保持定力、著眼長遠、不貪小利，對于環(huán)保違法違規(guī)客戶與業(yè)務(wù)，要堅持做到不營銷、不受理、不準入；對于那些杠桿率較高、合規(guī)風險較大、償債能力較弱的行業(yè)和企業(yè)，要堅持做到審慎支持，主動壓縮甚至退出，從準入源頭上防范信貸環(huán)境風險。

    　　“我們要求分支機構(gòu)對總行環(huán)境和社會風險分類為A類的企業(yè)，國家和地方主管部門認定出現(xiàn)重大環(huán)境、安全違法違規(guī)的企業(yè)，國家主管部門認定在環(huán)保、能耗、安全、質(zhì)量等方面需要重要監(jiān)控的企業(yè)，實行名單制管理?！眳渭疫M強調(diào)，對實行名單制管理的企業(yè)，郵儲銀行各地分支機構(gòu)均嚴格授信方案、增加貸后檢查頻次、加強監(jiān)測預(yù)警，防范潛在信貸風險?！巴瑫r，總行風險管理部優(yōu)化風險政策和限額管理，授信管理部完善綠色金融政策，業(yè)務(wù)部門建立健全和推動落實高風險客戶名單制管理制度，從而形成環(huán)境風險防控合力?！眳渭疫M說。

    　　對于排查出環(huán)境風險的授信企業(yè)，郵儲銀行將分類處置、因企施策，逐戶制定風險化解方案。呂家進說：“我們同時也要提升監(jiān)測預(yù)警和處置敏感行業(yè)、重點區(qū)域和重點企業(yè)風險狀況的主動性與預(yù)見性，守住系統(tǒng)性和大額風險底線。”

    　　呂家進最后表示，為推動生態(tài)文明建設(shè)和環(huán)境污染治理，郵儲銀行將認真履行社會責任，堅持以戰(zhàn)略規(guī)劃為指引，組織管理為保障，政策制度為基礎(chǔ)，金融產(chǎn)品為抓手，建立健全綠色金融政策制度，完善業(yè)務(wù)流程與管理工具，積極發(fā)展綠色金融，做出自身的亮點，打造有大型零售商業(yè)銀行特色的綠色銀行。
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